WealthNavi（ウェルスナビ）の初期投資から約３年６ヶ月が経過しました。運用途中でNISA口座に買い直しを行い、２０２４年からは新NISAにも自動で移行されています。投資元本は９６０,０００円を超えました。
２０２４年まで月々１５,０００円を投資（ボーナスの前月は追加で２５,０００円）していましたが、２０２５年からは月々２０,０００円、２０２６年からは２５,０００円と徐々に投資額を増やして運用しています。毎年３５０,０００円（ボーナス時の追加投資を含む）を投資していますが、毎月の投資額自体はまだ無理のない範囲のためなんとか継続できております。
ここまで運用してみての感想ですが、順調に＋収益を継続しています。投資元本は１００万に到達していないので、まだまだ長い目で見なければなりませんが、日本の銀行に預けていては絶対に手に入らないであろう金額が増えてきているので驚きです。引き続き継続して積み立てていこうと思います。
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運用開始３年６ヶ月後の運用益を公開
円安のおかげで外国株式が急上昇しておりましたが、今月は先月と比較してマイナス気味。
日本円で
含み益：４２４,５０４円💰
前月比：-４４,１２１円💰
３月はアメリカとイランの戦争で、株式市場も荒れているのでしょうか。戦争によるホルムズ海峡の封鎖による措置が原油価格に影響を及ぼしていたりしています。日本もガソリン問題で高市首相が補助金を調整してくれることになりそうですが、短期を予想していたアメリカとイランの戦争が長期化する可能性もあり、この情勢がどこまで続くかは不透明です。
どうか戦争のない平和な世界になりますように。
運用開始３年６ヶ月後のポートフォリオはこんな感じ
ポートフォリオはこんな感じ、オールプラスで推移していますが米国株と日欧株は軒並み先月と比較してマイナスになりました。
というよりこんな状況でも上昇し続ける金てすげぇ・・・。
分散投資の中でもきっちり状況を見極めて購入してくれるのがウェルスナビのAI効果です。短期的なマイナスに一喜一憂せず、長期投資の長い目でウェルスナビを見守っていこうと思います。
自動積立設定でウェルスナビの手数料が下がりました♪
ウェルスナビは自動積立設定することで従来の手数料１％が０,６３〜０,６７％まで下げることができます。これまではクイック入金でお金を入金していましたが、自動積立を利用することにしました。これで若干ですが手数料の節約になります。
設定は毎月２５,０００円、ボーナス月にプラス２５,０００円を入れることにしたので、毎年３５０,０００円ウェルスナビに投資しています。
シミュレーションで３０年後の運用益を調べてみたら・・・
ウェルスナビに限らずですが、ロボアドバイザーで投資するとナビゲーションで運用益をシミュレートしてくれます。自動積立設定により、毎月２０,０００円に加えてボーナス月にプラス２５,０００円を投資することに決めましたので、３０年後の元本が変更になりました。３０年間投資したシミュレーション結果が上記となります。
現時点で目標額２,０００万円、達成率４３％という結果に。
以前はは４１％だったので、少しだけ上昇しています！
※このナビゲーションも定期的に確認していこうと思います。
結果としては30年後の投資元本額は7,700,000円
30％の確率で25,650,000円 （含み益＋17,950,000円）
50％の確率で19,170,000円（含み益＋11,470,000円）
70％の確率で14,420,000円 （含み益＋6,720,000円）
３０％の確率で１,７９５万円以上も含み益が出るってスゴくないですか:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):
下手すると退職金よりもらえるんじゃ・・・。
まぁ、そう簡単ではないと思いますが(´・ω・)一番低くても７０％の確率でプラス６７２万円です。銀行に預けていては絶対に手に入らないお金ですよね。
NISAはとにかく始めるべき
投資で得た運用益は通常２０％の税金が発生しますが、筆者はウェルスナビのNISA口座で運用しているため
運用益は全て非課税で受け取れます･:*+.\(( °ω° ))/.:+
NISA万歳♪
税金については馬鹿にできません。今時点の運用益はそこまで大きくないので税金が20％発生したとしても対しかことありませんが、運用益が上がり続ければ、とられる税金も比例して高くなります。
NISAは税金が非課税になりますので、運用益はそのまま自分のお財布に入ります。長期的な運用を考えている場合、NISAはぜひ活用した方が良い商品だと思います。
相場が変動した今やるべき２つのこと
ウェルスナビ公式ホームページのコラムより以下２点の記事がありました。
①資産を売らずに持ち続ける
②リスク許容度を見直す
資産の運用益が大きくなった時、一度売って利益を確保しようと考える方もいるかもしれません。がしかし、ウェルスナビホームページのコラムによると、相場の予測に基づき売買して利益を得るのは簡単ではなく、逆に利益を取り逃がすことがあるそうです。
分散投資というリスクの低い運用を行っている以上、やはり短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくり腰を据えて世界経済が長期的に生み出すリターンを狙うべきだと筆者は考えます。
ということで、引き続き毎月積み立てていこうと思います。
また、コラムには他にも「リスク許容度を見直す」という記事もありましたが、筆者はまだ元本１００万も運用していないため、引き続きリスク許容度は最大の５で行っていこうと思います。
ウェルスナビ運用開始３年５ヶ月後の損益状況報告はこちら
ウェルスナビ運用開始３年７ヶ月後の損益状況報告はこちら ←準備中
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