WealthNavi（ウェルスナビ）の初期投資から約２年１０ヶ月が経過しました。運用途中でNISA口座に買い直しを行い、２０２４年からは新NISAにも自動で移行されています。投資額も７４０,０００円を超えました。
２０２４年まで月々１５,０００円を月々投資（ボーナスの前月は追加で２５,０００円）していましたが、２０２５年からは月々２０,０００円を投資することにしました。毎年２９０,０００円をウェルスナビで運用することになりますが、毎月の投資額自体は今のところ少額のため、無理なく継続できそうかなといった感じです。
ここまで運用してみての感想ですが、徐々に評価損益のパーセンテージが上昇し始めており、順調に＋収益を継続しています。投資額はまだ１００万にも到達していないので、まだまだ長い目で見なければなりませんが、日本の銀行に預けていては絶対に手に入らないであろう金額が増えてきているので驚きです。引き続き継続して積み立てていこうと思います。
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運用開始２年１０ヶ月後の運用益を公開
日本円で
含み益：１６３,０４６円💰
前月比：４,０６４円💰
前月と比較して微増しています。
先々月の時点で上昇傾向にあると感じておりましたが、割と早い段階で元に戻ってきた感じがいたします。短期的な下落に一喜一憂せず、損切りもせず（元々その気は一切ありませんが）、淡々と積立を継続してよかったです。
運用開始２年１０ヶ月後のポートフォリオはこんな感じ
ポートフォリオはこんな感じ。債券を除き、ほぼプラスという結果となりました。
分散投資の中でもきっちり状況を見極めて購入してくれるのがウェルスナビのAI効果です。短期的なマイナスに一喜一憂せず、長期投資の長い目でウェルスナビを見守っていこうと思います。
自動積立設定でウェルスナビの手数料が下がりました♪
ウェルスナビは自動積立設定することで従来の手数料１％が０,６３〜０,６７％まで下げることができます。これまではクイック入金でお金を入金していましたが、自動積立を利用することにしました。これで若干ですが手数料の節約になります。
設定は毎月２０,０００円、ボーナス月にプラス２５,０００円を入れることにしたので、毎年２９０,０００円ウェルスナビに投資することになります。
シミュレーションで３０年後の運用駅を調べてみたら・・・
ウェルスナビに限らず、ロボアドバイザーで投資するとナビゲーションで運用益をシミュレートしてくれます。自動積立設定により、毎月２０,０００円に加えてボーナス月にプラス２５,０００円を投資することに決めましたので、３０年後の元本が変更になりました。３０年間投資したシミュレーション結果が上記となります。
ナビゲートし直したところ、前回まで３９％の達成率が、４１％まで上昇しています。
回復傾向のため、達成率も比例して上昇しています。このナビゲーションも定期的に確認していこうと思います。
結果としては30年後の投資元本額は7,520,000円
30％の確率で24,180,000円 （含み益＋16,660,000円）
50％の確率で18,150,000円（含み益＋10,630,000円）
70％の確率で13,720,000円 （含み益＋6,200,000円）
３０％の確率で１,６００万円以上も含み益が出るってスゴくないですか:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):
下手すると退職金よりもらえるんじゃ・・・。
まぁ、そう簡単ではないと思いますが(´・ω・)一番低くても７０％の確率でプラス６２０万円です。銀行に預けていては絶対に手に入らないお金ですよね。
NISAはとにかく始めるべき
投資で得た運用益は通常２０％の税金が発生しますが、筆者はウェルスナビのNISA口座で運用しているため運用益は
全て非課税で受け取れます･:*+.\(( °ω° ))/.:+
NISA万歳♪
税金については馬鹿にできません。今時点の運用益はそこまで大きくないので税金が20％発生したとしても数千円程度ですが、長期的に運用を続けて運用益が上がり続ければ、とられる税金も比例して高くなります。
NISAは税金が非課税になりますので、運用益はそのまま自分のお財布に入ります。長期的な運用を考えている場合、NISAはぜひ活用した方が良い商品だと思います。
相場が変動した今やるべき２つのこと
ウェルスナビ公式ホームページのコラムより以下２点の記事がありました。
①資産を売らずに持ち続ける
②リスク許容度を見直す
資産の運用益が大きくなった時、一度売って利益を確保しようと考える方もいるかもしれません。が、ウェルスナビホームページのコラムによると、相場の予測に基づき売買して利益を得るのは簡単ではなく、逆に利益を取り逃がすことがあるそうです。
分散投資というリスクの低い運用を行っている以上、やはり短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくり腰を据えて世界経済が長期的に生み出すリターンを狙うべきだと筆者は考えます。
ということで、引き続き毎月積み立てていこうと思います。
また、コラムには他にも「リスク許容度を見直す」という記事もありましたが、筆者はまだ３０万程度の運用しか行っていないため、引き続きリスク許容度は最大の５で行っていこうと思います。
ウェルスナビ運用開始２年９ヶ月後の損益状況報告はこちら
ウェルスナビ運用開始２年１１ヶ月後の損益状況報告はこちら ←準備中
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