WealthNavi（ウェルスナビ）の初期投資から約２年６ヶ月が経過しました。運用途中でNISA口座に買い直しを行い、２０２４年からは新NISAにも自動で移行されています。投資額も６３５,０００円を超えました。
２０２４年まで月々１５,０００円、ボーナスの前月に２５,０００円を月々投資していましたが、２０２５年からは月々２０,０００円を投資することにしました。毎年２９０,０００円をウェルスナビで運用することになりますが、毎月の投資額自体は今のところ少額のため、無理なく継続できそうかなといった感じです。
ここまで運用してみての感想ですが、徐々に評価損益のパーセンテージが上昇し始めており、順調に＋収益を継続しています。投資額はまだ１００万にも到達していないので、まだまだ長い目で見なければなりませんが、日本の銀行に預けていては絶対に手に入らないであろう金額が増えてきているので驚きです。引き続き継続して積み立てていこうと思います。
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運用開始２年６ヶ月後の運用益を公開
日本円で
含み益：１５３,９１２円💰
前月比：−１１,１２９円💰
前月比マイナスではあるものの、ゆっくりではありますが確実に上昇傾向にあります。去年８月に大きな下落がありましたが、損切りなどせずただひたすら粛々と投資続けた結果プラスに再度転じることができています。
NISA等による投資は長期投資を前提とした運用がとても重要になります。運用益がマイナスになってくるとこれ以上の損を出さないよう損切りする方も中にはいるかと思いますが、じっくり長期投資することで再度プラスに転じています。長い目で見守ることがやっぱり重要ですね。
むしろマイナスの時こそ株式が多く購入できるので、ピンチはチャンスかもしれませんね！
それにしても、やっぱり８月以降のグラフを見ると、急下降したあとにグイっと回復していることがわかります。わずかな期間で大きく収支差額に影響を及ぼしました。投資って本当に読めないです。プロの投資家さんは読めているのでしょうか？？
回復してくれて本当によかったε-(´∀｀; )
トランプさんがアメリカ大統領となりましたが、その影響が株価にも影響するのでしょうか。今後の値動きにも注目したいと思います。
運用開始２年６ヶ月後のポートフォリオはこんな感じ
ポートフォリオはこんな感じ。IAGG部分のみマイナスとなっておりますが、それ以外の資産はプラスを維持しています。やっぱり株式は割合も含み益も大きくなっています。
ウェルスナビのAIですが、本当によく判断して購入されていると感じました。昨年はニュースでも話題になっていた金の高騰がトレンドでしたが、その際にウェルスナビは高騰した金を購入しないという選択をしています。
分散投資の中でもきっちり状況を見極めて購入してくれるのがウェルスナビのAI効果ですね。
引き続き、短期的なマイナスに一喜一憂せず、長期投資の長い目でウェルスナビを見守っていこうと思います。
自動積立設定でウェルスナビの手数料が下がりました♪
ウェルスナビは自動積立設定することで従来の手数料１％が０,６３〜０,６７％まで下げることができます。これまではクイック入金でお金を入金していましたが、自動積立を利用することにしました。これで若干ですが手数料の節約になります。
設定は毎月２０,０００円、ボーナス月にプラス２５,０００円を入れることにしたので、毎年２９０,０００円ウェルスナビに投資することになります。
シミュレーションで３０年後の運用駅を調べてみたら・・・
ウェルスナビに限らず、ロボアドバイザーで投資するとナビゲーションで運用益をシミュレートしてくれます。自動積立設定により、毎月２０,０００円に加えてボーナス月にプラス２５,０００円を投資することに決めましたので、３０年後の元本が変更になりました。３０年間投資したシミュレーション結果が上記となります。
結果としては３０年後の投資元本額は７,９８０,０００円
３０％の確率で２５,３６０,０００円 （含み益＋１７,３８０,０００円）
５０％の確率で１８,６５０,０００円（含み益＋１０,６７０,０００円）
7０％の確率で１３,９４０,０００円 （含み益＋５,９６０,０００円）
３０％の確率で１,７００万円以上も含み益が出るってスゴくないですか:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):
下手すると退職金よりもらえるんじゃ・・・。
まぁ、そう簡単ではないと思いますが(´・ω・)一番低くても７０％の確率でプラス５９６万円です。銀行に預けていては絶対に手に入らないお金ですよね。
NISAはとにかく始めるべき
投資で得た運用益は通常２０％の税金が発生しますが、筆者はウェルスナビのNISA口座で運用しているため運用益は
全て非課税で受け取れます･:*+.\(( °ω° ))/.:+
NISA万歳♪
税金については馬鹿にできません。今時点の運用益はそこまで大きくないので税金が20％発生したとしても数千円程度ですが、長期的に運用を続けて運用益が上がり続ければ、とられる税金も比例して高くなります。
NISAは税金が非課税になりますので、運用益はそのまま自分のお財布に入ります。長期的な運用を考えている場合、NISAはぜひ活用した方が良い商品だと思います。
相場が変動した今やるべき２つのこと
ウェルスナビ公式ホームページのコラムより以下２点の記事がありました。
①資産を売らずに持ち続ける
②リスク許容度を見直す
資産の運用益が大きくなった時、一度売って利益を確保しようと考える方もいるかもしれません。が、ウェルスナビホームページのコラムによると、相場の予測に基づき売買して利益を得るのは簡単ではなく、逆に利益を取り逃がすことがあるそうです。
分散投資というリスクの低い運用を行っている以上、やはり短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくり腰を据えて世界経済が長期的に生み出すリターンを狙うべきだと筆者は考えます。
ということで、引き続き毎月積み立てていこうと思います。
また、コラムには他にも「リスク許容度を見直す」という記事もありましたが、筆者はまだ３０万程度の運用しか行っていないため、引き続きリスク許容度は最大の５で行っていこうと思います。
ウェルスナビ運用開始２年５ヶ月後の損益状況報告はこちら
ウェルスナビ運用開始２年６ヶ月後の損益状況報告はこちら ←準備中
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