WealthNavi（ウェルスナビ）の初期投資から約１年８ヶ月が経過しました。運用途中でNISA口座に買い直しを行い、２０２４年からは新NISAにも自動で移行されています。投資額も４２５,０００円を超えました。
現在は１５,０００円を月々積み立てていますが、２０２４年からはボーナス月にプラス１５,０００円を追加投資することにしました。毎月の投資額自体は今のところ少額のため、無理なく継続できているかなといった感じです。
１年と約半年を経過してみての感想ですが、徐々に評価損益のパーセンテージが上昇し始めており、順調に＋収益を継続しています。投資額はまだ数十万円程度ですので長い目で見なければなりませんが、日本の銀行に預けていては絶対に手に入らないであろう金額が増えてきているので、引き続き継続して積み立てていこうと思います。
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運用開始１年８ヶ月後の運用益を公開
先月と比較して０.４６％上昇
日本円で
今月：＋８９,７７０円💰
※前月比＋５,０４８円
という結果になりました。
微々たる金額ですが、今月も前月比プラスとなりました。本記事作成時にはプラス２１％ですが、４月は一時２５％台まで上昇した日がありました。浮き沈みのあった４月ではありましたが、先月に続き着実に増えてきてると感じています。資産が増えるって、嬉しいですね。まだ数万円しかプラスになっていないのにめちゃ嬉しいです（笑）初心者丸出しですが、数万円でも嬉しいんです本当に。
２０２４年に入ってから伸び方がすごいなと思います。１月効果※と比べると、上昇率は若干緩やかになりましたが、それでも確実に上昇しています。
※株式相場で1月の収益率が他の月よりも高くなりやすい現象のこと。年末に税金対策としての売りがでる一方で、年明けには新規の投資資金が流入しやすい…などなどの理由が挙げられております。
運用開始１年８ヶ月後のポートフォリオはこんな感じ
株式のプラス損益が一番大きいです。ウェルスナビは債券や金、不動産にも分散して投資しているので、極端なプラス収益はないかもしれません。株式に全振り出来る投資家さんの方が断然儲けていると思います。
筆者はめんどくさがりですし、知識もないし、毎回株価を見る時間もとれないので、このままウェルスナビのロボアドバイザーでリスクをなるべく回避した分散投資を継続していこうと思います。
なお、２０２４年から新NISAに自動移行したことで、今までなかった”米国株（IVV）”と”債券（IAGG）”が新たに追加されていました。
※新NISAによる「成長投資枠」「つみたて投資枠」の利用によって投資が行われる投資対象ETFがあり、IVVはつみたて投資枠、IAGGは成長投資枠でのみ行われる売買となっています。
自動積立設定でウェルスナビの手数料が下がりました♪
２０２４年の新NISAの導入で、ウェルスナビは自動積立設定することで従来の手数料１％が０,６３〜０,６７％まで下げることができます。これまではクイック入金でお金を入金していましたが、今月から自動積立の設定を行い、自動引き落としを利用することにしました。これで若干ですが手数料の節約になります。
設定は毎月１５,０００円、ボーナス月にプラス２５,０００円を入れることにしたので、毎年２３０,０００円ウェルスナビに投資することになります。
シミュレーションで３０年後の運用駅を調べてみたら・・・
ウェルスナビに限らず、ロボアドバイザーで投資するとナビゲーションで運用益をシミュレートしてくれます。今回の自動積立設定により、毎月１５,０００円に加えてボーナス月にプラス２５,０００円を投資することに決めましたので、３０年後の元本が変更になりました。３０年間投資（１年経過したのであと２９年）シミュレーションした結果が上記となります。
結果としては２９年後の投資元本額は６,６１０,０００円
３０％の確率で１９,８５０,０００円 （運用益＋１３,２４０,０００円）
５０％の確率で１４,５１０,０００円（運用益＋７,９００,０００円）
7０％の確率で１０,８６０,０００円 （運用益＋４,２５０,０００円）
３０％の確率で１３,２４０,０００円以上も運用益が出るってスゴくないですか:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):
まぁ、そう簡単ではないと思いますが(´・ω・)一番低くても７０％の確率でプラス４２５万円です。銀行に預けていては絶対に手に入らないお金ですよね。
投資で迷っても、NISAはとにかく始めるべき
投資で得た運用益は通常２０％の税金が発生しますが、筆者はウェルスナビのNISA口座で運用しているため運用益は
全て非課税で受け取れます･:*+.\(( °ω° ))/.:+
NISA万歳♪
税金については馬鹿にできません。今時点の運用益はそこまで大きくないので税金が20％発生したとしても数千円程度ですが、長期的に運用を続けて運用益が上がり続ければ、とられる税金も比例して高くなります。
NISAは税金が非課税になりますので、運用益はそのまま自分のお財布に入ります。長期的な運用を考えている場合、NISAはぜひ活用した方が良い商品だと思います。
相場が変動した今やるべき２つのこと
ウェルスナビ公式ホームページのコラムより以下２点の記事がありました。
①資産を売らずに持ち続ける
②リスク許容度を見直す
資産の運用益が大きくなった時、一度売って利益を確保しようと考える方もいるかもしれません。が、ウェルスナビホームページのコラムによると、相場の予測に基づき売買して利益を得るのは簡単ではなく、逆に利益を取り逃がすことがあるそうです。
分散投資というリスクの低い運用を行っている以上、やはり短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくり腰を据えて世界経済が長期的に生み出すリターンを狙うべきだと筆者は考えます。
ということで、引き続き毎月積み立てていこうと思います。
また、コラムには他にも「リスク許容度を見直す」という記事もありましたが、筆者はまだ３０万程度の運用しか行っていないため、引き続きリスク許容度は最大の５で行っていこうと思います。
ウェルスナビ運用開始１年７ヶ月後の損益状況報告はこちら
ウェルスナビ運用開始１年９ヶ月後の損益状況報告はこちら
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