WealthNavi（ウェルスナビ）の初期投資から約２年２ヶ月が経過しました。運用途中でNISA口座に買い直しを行い、２０２４年からは新NISAにも自動で移行されています。投資額も５４０,０００円を超えました。
現在は１５,０００円を月々積み立てていますが、２０２４年からはボーナスの前月にプラス２５,０００円を追加投資することにしました。２０２５年に入ったらもう少し増やそうかとも検討しています。現時点では毎年２３０，０００円をウェルスナビで運用していることになりますが、毎月の投資額自体は今のところ少額のため、無理なく継続できているかなといった感じです。
ここまで運用してみての感想ですが、徐々に評価損益のパーセンテージが上昇し始めており、順調に＋収益を継続しています。投資額はまだ１００万にも到達していないので、まだまだ長い目で見なければなりませんが、日本の銀行に預けていては絶対に手に入らないであろう金額が増えてきているので驚きです。引き続き継続して積み立てていこうと思います。
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運用開始２年２ヶ月後の運用益を公開
８月の大きな下落から順調に回復しています。
先月と比較して６.３％も上昇し、
日本円で
収支差額：＋１４８,０８３円💰
前月比：＋３７,１９６円💰
運用開始２年で収支差額が約１５万円になっています。８月に大きな下落がありましたが、損切りなどせずただひたすら投資を粛々と続けた結果、プラスに再度転じることができています。
NISA等による投資は長い目、つまり長期投資を前提とした運用がとても重要になります。人間の性格上、損することに大きな抵抗感が出ますので、運用益がマイナスになってくるとこれ以上の損を出さないよう損切りする方も中にはいるかと思いますが、じっくり長期投資することで再度プラスに転じることがウェルスナビの過去の記録からも明らかです。
むしろマイナスの時こそ株式が多く購入できるので、ピンチはチャンスかもしれませんね！
それにしても、やっぱり８月以降のグラフを見ると、急下降したあとにグイっと回復していることがわかります。わずかな期間で大きく収支差額に影響を及ぼしました。投資って本当に読めないです。プロの投資家さんは読めているのでしょうか？？
回復してくれて本当によかったε-(´∀｀; )
ちなみに、
ちょうど１年前の収支差額は＋１９,２４５円ほど。つまり
１年で１２８,８３８円もお金が増えたことになります！！
来年はどれだけ増えているか楽しみですね。
運用開始２年２ヶ月後のポートフォリオはこんな感じ
ポートフォリオはこんな感じ。債券（IAGG）がギリギリプラスに転じていますので、すべての資産でプラスをという結果となりました。株式も順調に回復してプラスになっています。
金はめちゃくちゃプラスになっていますね。最近のニュースでも金の高騰が取り沙汰されており、価値が高まっているようです。今月の投資時はAIが金を購入しないという選択をとっています。高騰しているため見送ってくれたのでしょうか。分散投資の中でもきっちり状況を見極めて購入してくれるのがウェルスナビのAI効果ですね。
引き続き、短期的なマイナスに一喜一憂せず、長期投資の長い目でウェルスナビを見守っていこうと思います。
自動積立設定でウェルスナビの手数料が下がりました♪
２０２４年の新NISAの導入で、ウェルスナビは自動積立設定することで従来の手数料１％が０,６３〜０,６７％まで下げることができます。これまではクイック入金でお金を入金していましたが、今月から自動積立の設定を行い、自動引き落としを利用することにしました。これで若干ですが手数料の節約になります。
設定は毎月１５,０００円、ボーナス月にプラス２５,０００円を入れることにしたので、毎年２３０,０００円ウェルスナビに投資することになります。
※２０２５年から投資額を増やそうかと検討中・・・
シミュレーションで３０年後の運用駅を調べてみたら・・・
ウェルスナビに限らず、ロボアドバイザーで投資するとナビゲーションで運用益をシミュレートしてくれます。自動積立設定により、毎月１５,０００円に加えてボーナス月にプラス２５,０００円を投資することに決めましたので、３０年後の元本が変更になりました。３０年間投資したシミュレーション結果が上記となります。
結果としては３０年後の投資元本額は６,６１０,０００円
３０％の確率で１９,８５０,０００円 （運用益＋１３,２４０,０００円）
５０％の確率で１４,５１０,０００円（運用益＋７,９００,０００円）
7０％の確率で１０,８６０,０００円 （運用益＋４,２５０,０００円）
３０％の確率で１３,２４０,０００円以上も運用益が出るってスゴくないですか:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):
まぁ、そう簡単ではないと思いますが(´・ω・)一番低くても７０％の確率でプラス４２５万円です。銀行に預けていては絶対に手に入らないお金ですよね。
NISAはとにかく始めるべき
投資で得た運用益は通常２０％の税金が発生しますが、筆者はウェルスナビのNISA口座で運用しているため運用益は
全て非課税で受け取れます･:*+.\(( °ω° ))/.:+
NISA万歳♪
税金については馬鹿にできません。今時点の運用益はそこまで大きくないので税金が20％発生したとしても数千円程度ですが、長期的に運用を続けて運用益が上がり続ければ、とられる税金も比例して高くなります。
NISAは税金が非課税になりますので、運用益はそのまま自分のお財布に入ります。長期的な運用を考えている場合、NISAはぜひ活用した方が良い商品だと思います。
相場が変動した今やるべき２つのこと
ウェルスナビ公式ホームページのコラムより以下２点の記事がありました。
①資産を売らずに持ち続ける
②リスク許容度を見直す
資産の運用益が大きくなった時、一度売って利益を確保しようと考える方もいるかもしれません。が、ウェルスナビホームページのコラムによると、相場の予測に基づき売買して利益を得るのは簡単ではなく、逆に利益を取り逃がすことがあるそうです。
分散投資というリスクの低い運用を行っている以上、やはり短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくり腰を据えて世界経済が長期的に生み出すリターンを狙うべきだと筆者は考えます。
ということで、引き続き毎月積み立てていこうと思います。
また、コラムには他にも「リスク許容度を見直す」という記事もありましたが、筆者はまだ３０万程度の運用しか行っていないため、引き続きリスク許容度は最大の５で行っていこうと思います。
ウェルスナビ運用開始２年１ヶ月後の損益状況報告はこちら
ウェルスナビ運用開始２年３ヶ月後の損益状況報告はこちら
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